央行緊急通知！7月1日起轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元起將被重點(diǎn)監(jiān)控

       中國(guó)人民銀行宣布：7月起，轉(zhuǎn)賬要小心了！

　　剛剛，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（銀發(fā)[2020]105號(hào)）。

 

 

　　劃重點(diǎn)！10大重點(diǎn)內(nèi)容梳理如下：

　　時(shí)間和地點(diǎn)

　　試點(diǎn)時(shí)間2年，自2020年7月開(kāi)始，河北省開(kāi)始試點(diǎn)。2020年10月起，浙江省和深圳市開(kāi)始試點(diǎn)。

　　金額起點(diǎn)

　　1、對(duì)公賬戶：管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元。

　　2、對(duì)私賬戶：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

　　從文件的內(nèi)容分析，金額起點(diǎn)既包括單筆，也包括多筆累計(jì)，累計(jì)的期間應(yīng)該為一個(gè)自然日。

　　如何監(jiān)控

　　客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記，其中大額的提取還需要預(yù)約。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

　　嚴(yán)查拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避行為！

　　有人說(shuō)10萬(wàn)才會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！

　　針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會(huì)制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

　　現(xiàn)金實(shí)物可追溯

　　這一點(diǎn)非常重磅！估計(jì)很多人看了睡不著覺(jué)了！

　　試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　說(shuō)白了就是，起點(diǎn)以上的成現(xiàn)金存取，每一張人民幣實(shí)物的冠字號(hào)碼要與存取業(yè)務(wù)信息相關(guān)聯(lián)。比如說(shuō)誰(shuí)取的，什么時(shí)候取的，在哪兒取的，誰(shuí)存的，在哪兒存的，什么時(shí)候存的。

　　信息會(huì)共享

　　加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)南昌留學(xué)云了解，在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門(mén)交流、共享信息。

　　這個(gè)與相關(guān)部門(mén)交流共享信息，也比較有震撼力，前段時(shí)間已經(jīng)看到有些地區(qū)開(kāi)展稅警銀三方合作，通過(guò)監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務(wù)部門(mén)進(jìn)行稽查。

　　特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

　　1、河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。

　　2、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

　　3、深圳市，側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營(yíng)性收支來(lái)源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告

　　選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　有可能推向全國(guó)

　　這個(gè)政策的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，也就是說(shuō)，通過(guò)三省市試點(diǎn)，總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，然后有可能推向全國(guó)。

　　會(huì)對(duì)個(gè)人和企業(yè)有啥影響

　　不影響正常、合理的用現(xiàn)需要。

　　有專(zhuān)業(yè)人士表示，這個(gè)大額現(xiàn)金管理只限于對(duì)現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對(duì)公、公對(duì)私、私對(duì)私，仍由《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2016年第3號(hào)）規(guī)范。

　　關(guān)于銀行新政策這10個(gè)問(wèn)題要重點(diǎn)關(guān)注！

　　1. 試點(diǎn)意義

　　為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，也就是說(shuō)，通過(guò)三省市試點(diǎn)，總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，然后有可能推向全國(guó)。

　　經(jīng)詢權(quán)威銀行人士，這個(gè)大額現(xiàn)金管理只限于對(duì)現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對(duì)公、公對(duì)私、私對(duì)私，仍由《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2016年第3號(hào)）規(guī)范。

　　2. 時(shí)間地點(diǎn)

　　試點(diǎn)為期2年，先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市。今年7月1日起，河北省開(kāi)始試點(diǎn)，10月起，浙江省、深圳市開(kāi)始試點(diǎn)。

　　那么，為什么會(huì)選擇這3個(gè)省市呢？

　　根據(jù)去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見(jiàn)稿》，其中這樣說(shuō)道：

　　河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

　　3. 金融起點(diǎn)

　　經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

　　4. 大額取現(xiàn)要預(yù)約

　　各商業(yè)銀行將建立預(yù)約規(guī)則，對(duì)大額提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，實(shí)行預(yù)約制度，并將有關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

　　5. 大額存取要登記

　　客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

　　6. 現(xiàn)金實(shí)物可追溯

　　試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　7. 金融起點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

　　對(duì)于客戶來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對(duì)信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

　　這里面提到的可疑交易報(bào)告，具體參見(jiàn)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第三章。

　　8. 現(xiàn)金分析報(bào)告制度

　　加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門(mén)交流、共享信息。

　　9. 特定行業(yè)特定地區(qū)法管理措施

　　（1）河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。

　�。�2）浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

　�。�3）深圳市，側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營(yíng)性收支來(lái)源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　10. 個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告

　　選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　為何要管理大額現(xiàn)金？

　　在我國(guó)目前移動(dòng)支付、銀行卡、電子支付等各種支付方式十分便捷的情況下，已經(jīng)越來(lái)越少的人使用現(xiàn)金進(jìn)行交易，市場(chǎng)上的現(xiàn)金流通也逐步進(jìn)入平緩時(shí)期，那么為何還要管理大額現(xiàn)金？

　　實(shí)際上，此次規(guī)范大額現(xiàn)金管理方式，主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)交易安全。

　　其次，雖然受到了電子支付全民化的沖擊，但現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金的需求在目前仍呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，與此同時(shí)，我國(guó)的大額現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)和管理方面仍屬空白。

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