美國留學金融碩士和本科畢業(yè)生就業(yè)前景如何

　　金融就業(yè)前景調(diào)查

　　商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實力兼修，融匯貫通，并沒有非常定向的 Career Path 。那么金融專業(yè)的學生畢業(yè)可以去哪呢?>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　1. 投行(券商)

　　金融就業(yè)前景調(diào)查

　　商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實力兼修，融匯貫通，并沒有非常定向的 Career Path 。那么金融專業(yè)的學生畢業(yè)可以去哪呢?

　　1. 投行(券商)

　　著名國際投行 Goldman Sachs 、 Citi 、 Morgan Stanley 、 JP Morgan 等、國內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD 、 Sales&Trading 、 Research 等工作。一周 80 小時工作時間，一個月 20 天出差，高薪，社會地位較高。但是比較難進，對于很多同學來說都是可望而不可即的。

　　2. 四大及咨詢

　　四大會計事務所 PwC 、 Deloitte 、 KPMG 、 EY 和戰(zhàn)略咨詢公司 McKinsey 、 BCG 、 Bain 、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問。想比起來投行來說比較好進。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　3. 基金、信托、私募及風投機構

　　主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價值很高。

　　4. 保險公司

　　主要從事精算及風控業(yè)務，屬于公司的高薪職位。

　　5. 500 強大型集團公司

　　主要負責集團企業(yè)財務部分的會計核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

　　金融碩士分類

　　金融學專業(yè)在很多人看來，既深奧又神秘。其實金融學本是一門來自生活的科學。從基金股票到外匯期貨，從利率調(diào)整到物價上漲，從買房貸款到百姓存款，到處都有金融學的影子。然而在美國，碩士學歷并不是 100% 比本科學歷好。在美國，最典型的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)，工作 2-5 年，讀一個 MBA ，之后轉行或者升遷。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　這邊我們以美國的金融碩士為例，大致可以分為以下三個方向：

　　純金融方向

　　Master Of Science In Finance ( MSF )

　　Master of Finance ( MFin )

　　金融工程方向

　　金融工程 Master’s in Financial Engineering ( MFE )

　　金融數(shù)學 Master of Mathematical Finance ( MMF )

　　數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance ( MQF )

　　計算機金融 Master of Computational Finance ( MCF )>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　管理類金融方向

　　MBA-Finance (這個我們在這邊不做介紹)

　　純金融方向

　　MSF/MFin

　　MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學位，這種設置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。比如會學習到 Advanced Derivatives 、 Corporate Finance( 企業(yè)融資 ) 、 Financial Econometrics ( 金融計量學 ) 、 Investment analysis ( 投資分析 ) 、 Accounting ( 會計 )… 其目的在于培養(yǎng)學生全面的金融理念，教會學生針對資本市場運作以及企業(yè)財務進行研究和分析。大部分 MSF 在設計上并不注重基礎數(shù)學能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財務領域有一定經(jīng)驗的人，繼續(xù)深造。

　　典型的核心課程：包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經(jīng)濟學、會計學、計量法 ( 貨幣的時間價值與統(tǒng)計學概論 ) 。

　　主要的研究領域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學方面為主。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　金融工程方向

　　MFE/MMF/MQF/MCF

　　美國很多學校有更偏數(shù)理的金融專業(yè)，比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF 。但他們大多不在商學院，可能在數(shù)學學院，或者統(tǒng)計學院。選擇這個專業(yè)的學生一般對于編程，或者數(shù)學要求更高的金融課程不抵觸。

　　這類項目在就業(yè)方面比普通金融項目有一定優(yōu)勢。因為技術要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類項目還有一個好處就是他們屬于 STEM ，有 2 年多的 OPT 可以用來找工作或者實習(非 STEM 的專業(yè)只有 12 個月)，所以畢業(yè)有更多時間來做實習， H1B 抽簽也有更多次機會，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品。現(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學什么吧。

　　金融工程 ( MFE )

　　金融學科中比較難學的一門。有的設在工程學院下，也有的設在商學院下。其培養(yǎng)目標就是使學生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學和計算機都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的�；�本上大都會在華爾街或者投行謀得一職。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　金融數(shù)學 ( MMF )

　　這也算是金融工程的一個分支，但是大都設在商學院下面。學校開設這個學位的宗旨是不讓數(shù)學和金融這個本該是一家的學科分開學 ( 是金融離不開數(shù)學， 60% 的課程是數(shù)學金融，比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 ) 。主要的方向就是讓學生掌握數(shù)學方法在如 Black-Scholes 期權定價法及投資策略和風險分析等方面的應用。

　　數(shù)理金融 ( MQF )

　　除了金融理論相關知識外，還有一些數(shù)理方面和計算機方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程， ( Finance Modeling ) 金融模塊， ( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會多一些金融數(shù)理分析的基礎課程。大部分對于微積分的要求比較嚴格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學過基礎的計算機編程，像 C 、 C++ ，這個在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會要求的更嚴格些，其他的如金融和會計的課程也會要求些。

　　計算機金融( MCF )

　　Master of Computational Finance (計算機金融)，是金融工程的一個分支，只有寥寥的幾所大學有這個專業(yè)，課程是幾個學院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學院，數(shù)學系和統(tǒng)計系。通常學生會在不同的院系上相關的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎的隨機微積分等。進一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價，統(tǒng)計套現(xiàn)，風險管理等課程也一定會包含其中。當然金融計算機的相關課程也是必不可少的， 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　金融碩士的就業(yè)前景

　　純金融方向 -MSF/MFin 方向

　　MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財務，咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類的機構，股票經(jīng)紀人、交易員，分析師，或者任何一家金融機構 Financial Analyst ，對公司財務狀況的分析及報告。

　　企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。工作包括公司財務狀況的分析，匯總和報告，項目和部門的和企 業(yè)的財務預算和管理等。

　　Consulting Career ：咨詢公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營管理等建議

　　股票經(jīng)紀人：專門替客戶買賣股票并收取傭金。

　　股票交易員：負責股票買賣。

　　股票分析師：分析股票的價值，評估其是否值得投資。

　　Investment Banking ： Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A ， IPO 部門。

　　PE / VC Fund ：私募股權投資 / 風險投資>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　金融工程方向 -MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

　　偏重數(shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是 Quantitative Analysis ， Asset Management, Risk Management 之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ，主要是采用計算機編程技術，設計并實現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價，風險評估，預測市場行為等。商業(yè)銀行， IBD ，對沖基金，會計公司等。

　　1.Quant ，礦工

　　只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實是很骨感的，找工作的時候你就會看到，部分公司是直接說 “ 礦工這個位置招的是各類理工科 PHD” ，即便沒有直說，和其他學科(生物、化學、物理等等)的 PHD ，他們還是更傾向于 PHD 。那怎么辦?一個，讀 PHD 咯。另一個，硬著頭皮投(成功率不怎么樣)。還有一個，找其他工作。

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Quantitative Analyst 平均年薪高達 12w+ 美元

　　2.Risk Management ，風險管理

　　風險管理這個就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是 08 以后，美國這邊對風險看得很重 , 這個職位呢，其實也比較 Quantitative ，但是絕大部分情況下，還是不怎么招 Master ，為什么呢 …… 同學參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽回來的話大意就是 “ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒必要招個 Master 進來 ” (注意，這也算是國外特色，沒必要的地方，就不會死摳著學歷不放，因為這樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資)

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Risk Management 平均年薪高達 8w+ 美元>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　3.Trader ，這是個神一般的位置

　　需要懂一些編程、數(shù)學，壓力大，靠獎金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 Trader ，沒那么容易，因為語言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個比較適合偏金融背景的人去做。

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)， Trader Analyst 在 New York 平均年薪高達 13w+ 美元，而 這只是平均年薪!!!

　　著名國際投行 Goldman Sachs 、 Citi 、 Morgan Stanley 、 JP Morgan 等、國內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD 、 Sales&Trading 、 Research 等工作。一周 80 小時工作時間，一個月 20 天出差，高薪，社會地位較高。但是比較難進，對于很多同學來說都是可望而不可即的。

　　2. 四大及咨詢

　　四大會計事務所 PwC 、 Deloitte 、 KPMG 、 EY 和戰(zhàn)略咨詢公司 McKinsey 、 BCG 、 Bain 、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問。想比起來投行來說比較好進。

　　3. 基金、信托、私募及風投機構

　　主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價值很高。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　4. 保險公司

　　主要從事精算及風控業(yè)務，屬于公司的高薪職位。

　　5. 500 強大型集團公司

　　主要負責集團企業(yè)財務部分的會計核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

　　金融碩士分類

　　金融學專業(yè)在很多人看來，既深奧又神秘。其實金融學本是一門來自生活的科學。從基金股票到外匯期貨，從利率調(diào)整到物價上漲，從買房貸款到百姓存款，到處都有金融學的影子。然而在美國，碩士學歷并不是 100% 比本科學歷好。在美國，最典型的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)，工作 2-5 年，讀一個 MBA ，之后轉行或者升遷。

　　這邊我們以美國的金融碩士為例，大致可以分為以下三個方向：

　　純金融方向

　　Master Of Science In Finance ( MSF )

　　Master of Finance ( MFin )

　　金融工程方向

　　金融工程 Master’s in Financial Engineering ( MFE )

　　金融數(shù)學 Master of Mathematical Finance ( MMF )

　　數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance ( MQF )

　　計算機金融 Master of Computational Finance ( MCF )>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　管理類金融方向

　　MBA-Finance (這個我們在這邊不做介紹)

　　純金融方向

　　MSF/MFin

　　MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學位，這種設置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。比如會學習到 Advanced Derivatives 、 Corporate Finance( 企業(yè)融資 ) 、 Financial Econometrics ( 金融計量學 ) 、 Investment analysis ( 投資分析 ) 、 Accounting ( 會計 )… 其目的在于培養(yǎng)學生全面的金融理念，教會學生針對資本市場運作以及企業(yè)財務進行研究和分析。大部分 MSF 在設計上并不注重基礎數(shù)學能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財務領域有一定經(jīng)驗的人，繼續(xù)深造。

　　典型的核心課程：包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經(jīng)濟學、會計學、計量法 ( 貨幣的時間價值與統(tǒng)計學概論 ) 。

　　主要的研究領域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學方面為主。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　金融工程方向

　　MFE/MMF/MQF/MCF

　　美國很多學校有更偏數(shù)理的金融專業(yè)，比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF 。但他們大多不在商學院，可能在數(shù)學學院，或者統(tǒng)計學院。選擇這個專業(yè)的學生一般對于編程，或者數(shù)學要求更高的金融課程不抵觸。

　　這類項目在就業(yè)方面比普通金融項目有一定優(yōu)勢。因為技術要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類項目還有一個好處就是他們屬于 STEM ，有 2 年多的 OPT 可以用來找工作或者實習(非 STEM 的專業(yè)只有 12 個月)，所以畢業(yè)有更多時間來做實習， H1B 抽簽也有更多次機會，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品�，F(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學什么吧。

　　金融工程 ( MFE )

　　金融學科中比較難學的一門。有的設在工程學院下，也有的設在商學院下。其培養(yǎng)目標就是使學生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學和計算機都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的�；�本上大都會在華爾街或者投行謀得一職。

　　金融數(shù)學 ( MMF )

　　這也算是金融工程的一個分支，但是大都設在商學院下面。學校開設這個學位的宗旨是不讓數(shù)學和金融這個本該是一家的學科分開學 ( 是金融離不開數(shù)學， 60% 的課程是數(shù)學金融，比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 ) 。主要的方向就是讓學生掌握數(shù)學方法在如 Black-Scholes 期權定價法及投資策略和風險分析等方面的應用。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　數(shù)理金融 ( MQF )

　　除了金融理論相關知識外，還有一些數(shù)理方面和計算機方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程， ( Finance Modeling ) 金融模塊， ( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會多一些金融數(shù)理分析的基礎課程。大部分對于微積分的要求比較嚴格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學過基礎的計算機編程，像 C 、 C++ ，這個在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會要求的更嚴格些，其他的如金融和會計的課程也會要求些。

　　計算機金融( MCF )

　　Master of Computational Finance (計算機金融)，是金融工程的一個分支，只有寥寥的幾所大學有這個專業(yè)，課程是幾個學院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學院，數(shù)學系和統(tǒng)計系。通常學生會在不同的院系上相關的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎的隨機微積分等。進一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價，統(tǒng)計套現(xiàn)，風險管理等課程也一定會包含其中。當然金融計算機的相關課程也是必不可少的， 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

　　金融碩士的就業(yè)前景

　　純金融方向 -MSF/MFin 方向

　　MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財務，咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類的機構，股票經(jīng)紀人、交易員，分析師，或者任何一家金融機構 Financial Analyst ，對公司財務狀況的分析及報告。>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。工作包括公司財務狀況的分析，匯總和報告，項目和部門的和企 業(yè)的財務預算和管理等。

　　Consulting Career ：咨詢公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營管理等建議

　　股票經(jīng)紀人：專門替客戶買賣股票并收取傭金。

　　股票交易員：負責股票買賣。

　　股票分析師：分析股票的價值，評估其是否值得投資。

　　Investment Banking ： Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A ， IPO 部門。

　　PE / VC Fund ：私募股權投資 / 風險投資

　　金融工程方向 -MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

　　偏重數(shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是 Quantitative Analysis ， Asset Management, Risk Management 之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ，主要是采用計算機編程技術，設計并實現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價，風險評估，預測市場行為等。商業(yè)銀行， IBD ，對沖基金，會計公司等。

　　1.Quant ，礦工

　　只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實是很骨感的，找工作的時候你就會看到，部分公司是直接說 “ 礦工這個位置招的是各類理工科 PHD” ，即便沒有直說，和其他學科(生物、化學、物理等等)的 PHD ，他們還是更傾向于 PHD 。那怎么辦?一個，讀 PHD 咯。另一個，硬著頭皮投(成功率不怎么樣)。還有一個，找其他工作。

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Quantitative Analyst 平均年薪高達 12w+ 美元>>>申請美國院校評估你的申請條件—立即咨詢

　　2.Risk Management ，風險管理

　　風險管理這個就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是 08 以后，美國這邊對風險看得很重 , 這個職位呢，其實也比較 Quantitative ，但是絕大部分情況下，還是不怎么招 Master ，為什么呢 …… 同學參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽回來的話大意就是 “ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒必要招個 Master 進來 ” (注意，這也算是國外特色，沒必要的地方，就不會死摳著學歷不放，因為這樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資)

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Risk Management 平均年薪高達 8w+ 美元

　　3.Trader ，這是個神一般的位置

　　需要懂一些編程、數(shù)學，壓力大，靠獎金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 Trader ，沒那么容易，因為語言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個比較適合偏金融背景的人去做。

　　根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)， Trader Analyst 在 New York 平均年薪高達 13w+ 美元，而 這只是平均年薪!!!

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